Veja neste artigo como você pode calcular todas as taxas e o tempo do financiamento imobiliário e se previna de cobranças inadequadas.
Na maioria das vezes, um proprietário que solicitou um financiamento imobiliário para comprar uma casa está efetuando um pagamento mensal único ao banco.
Mas, embora possa ser chamado de parcela do financiamento, ele inclui mais do que apenas o custo do pagamento do seu empréstimo e juros.
Para muitos dos milhões de proprietários brasileiros que possuem uma dívida de imóvel, o pagamento mensal também inclui seguro privado, seguro residencial e impostos sobre a propriedade.
Além disso, é possível estimar o seu pagamento mensal total à mão, usando uma fórmula padrão. No entanto, é mais fácil usar uma calculadora on-line.
De qualquer forma, reunimos as principais dicas sobre o assunto, pra que você fique por dentro de todas as principais taxas do seu financiamento imobiliário. Que tal conhecer essas dicas?
Boa leitura!
Determine o valor principal das parcelas do financiamento imobiliário
Em primeiro lugar, o montante inicial do empréstimo é referido como o valor principal do financiamento.
Por exemplo, alguém com R$100.000,00 em dinheiro pode dar uma entrada de 20% sobre uma casa de R$500.000.
Mas, precisará conseguir emprestado R$400.000,00 do banco para completar a compra. Ou seja, o valor principal do financiamento é de R$400.000,00.
Agora, se você tiver um financiamento com taxa fixa, pagará a mesma quantia a cada mês.
Esse é o exemplo da Tabela Price, que torna a parcela do imóvel fixa todos os meses, até o final do pagamento.
Sendo assim, a cada pagamento mensal do imóvel, mais dinheiro irá para o valor principal, e menos para as taxas de juros.
Calcule a taxa de juros mensal do seu imóvel
Outra forma de calcular a taxa de juros e o tempo do financiamento imobiliário, é através da forma manual.
Afinal, a taxa de juros é essencialmente a taxa que um banco cobra de você para pedir dinheiro emprestado; expressa como uma porcentagem.
Normalmente, um comprador com uma alta pontuação de crédito, alta entrada e baixa taxa de endividamento garantirá uma taxa de juros mais baixa.
Sendo assim, o risco de emprestar dinheiro a essa pessoa é menor do que seria para alguém com uma situação financeira menos estável.
Desse modo, os financiadores oferecem uma taxa de juros anual para o financiamento do imóvel.
Se você quiser fazer o cálculo do pagamento mensal da taxa à mão, você precisará saber qual é a taxa de juros mensal.
Em seguida, é só dividir a taxa de juros anual por 12 (o número de meses em um ano).
Por exemplo, se a taxa de juros anual for de 4%, a taxa de juros mensal será de 0,33% (0,04/12 = 0,0033).
Calcule o número de parcelas do pagamento do imóvel no financiamento imobiliário
Vamos ver agora outra dica importante sobre o financiamento imobiliário: calcule o número de parcelas do pagamento do imóvel.
Lembramos que o prazo mais comum para um financiamento com a taxa fixa é de 15 a 30 anos.
Sendo assim, para obter o número de pagamentos mensais previstos, multiplique o número de anos por 12 (número de meses em um ano).
Por exemplo, um financiamento de 30 anos exigiria 360 pagamentos mensais. Enquanto que um empréstimo de 15 anos exigiria, exatamente, a metade desse número de pagamentos mensais; ou seja, 180.
Novamente, você só precisa desses números mais específicos se estiver inserindo os números na fórmula.
Entretanto, uma calculadora on-line fará as contas por conta própria, uma vez que você selecione o seu tipo de empréstimo a partir da lista de opções.
Considere o custo dos impostos sobre a propriedade
Tão relevante quanto o que falamos acima é este tópico aqui! Então, vamos a ele…
O pagamento mensal de um financiamento imobiliário muitas vezes inclui impostos sobre a propriedade.
Esses impostos são cobrados pelo credor e depois colocados em uma conta específica, comumente chamada de conta caução ou conta de apreensão.
Sendo assim, no início do ano, os impostos são pagos ao governo em nome dos proprietários da casa própria; como por exemplo, o IPTU.
Entretanto, o quanto você deve em impostos e taxas locais, dependerá das taxas de impostos da prefeitura e do valor da sua casa.
Assim como os impostos de renda, o valor que o credor estima que o proprietário precisará pagar poderá ser maior ou menor do que o valor real devido. Isso poderá resultar em uma conta ou restituição na época do imposto de renda.
Normalmente, você encontra a alíquota do imposto de propriedade no site do governo federal.
Considere o custo de seguro para o imóvel
Muitas pessoas que pensam em fazer um financiamento imobiliário, levam em consideração o custo de um seguro para o imóvel.
Quase todos os proprietários de imóveis residenciais que fazem um financiamento, são obrigados a pagar o seguro do imóvel, mas essa realidade é uma opção do comprador.
Além disso, esse é outro custo que muitas vezes é embutido nos pagamentos mensais do financiamento feito ao credor.
Portanto, ao escolher a instituição que você deseja efetuar a compra do seu imóvel, verifique se existem seguros embutidos na compra; assim como, as principais taxas e impostos federais e municipais.
Faça os cálculos com uma calculadora on-line
Por fim, se a matemática não for o seu forte, tente uma calculadora de financiamento imobiliário on-line que inclua os custos de um seguro, taxas, juros e impostos.
Afinal, esse tipo de tecnologia pode ser bem preciso para te ajudar a ter uma noção dos valores reais que você fará ao credor.
Além disso, uma calculadora on-line também pode ajudar a estimar impostos e custos de seguros.
Com certeza, com todas essas dicas será bem mais fácil calcular as taxas e o tempo do financiamento imobiliário do seu imóvel.
É também uma ótima forma de saber quais são as principais cobranças que são efetuadas na parcela do empréstimo residencial.
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Estudante de Administração pela Universidade de São Paulo. Apaixonada pela área de comunicação, marketing e empreendedorismo. Criativa, comunicativa. Com certificação da Rock Content University.
