Ter a casa própria é o desejo da maioria das pessoas. Porém, devido às dificuldades financeiras, nem sempre é fácil atingir esse objetivo. Por isso, algumas alternativas foram criadas ao longo do tempo para facilitar a obtenção de imóveis, como o consórcio imobiliário.
Neste artigo, vamos falar tudo sobre consórcio. Responderemos o que é consórcio imobiliário, como ele funciona e também quais são suas vantagens e desvantagens. Confira!
O que é o consórcio imobiliário?
O consórcio é uma invenção brasileira da década de 60. Ele surgiu como uma alternativa oferecida pelos bancos para tentar “quebrar” as limitações dos empréstimos e financiamentos.
Com o tempo, o modelo de consórcio evoluiu e hoje essa modalidade está presente em diversas áreas, uma delas é o mercado imobiliário.
A ideia central é: um grupo de pessoas se reúnem em prol de um mesmo interesse, nesse caso é o de adquirir uma casa, com o objetivo de arrecadar uma determinada quantia durante certo período de tempo.
A cada mês, um integrante desse grupo é contemplado com a carta de crédito, documento que é repassado ao consorciado para a aquisição do imóvel.
Como funciona o consórcio imobiliário?
No consórcio são oferecidos vários planos, com parcelas, prazos para pagamento e valor da carta de crédito diferentes.
Você escolhe o que se encaixa melhor tanto na sua necessidade, quanto no seu planejamento financeiro, e faz a contratação da sua cota de consórcio. A partir disso você deverá contribuir mensalmente com um determinado valor, que é definido conforme o valor de crédito.
Até o final do consórcio, todos os meses um participante é contemplado e obtém o valor necessário para fazer a compra do seu imóvel.
A contemplação, na prática, é o momento em que o consorciado tem acesso à sua carta de crédito. Ela acontece de duas formas: sorteio ou lance.
Nos sorteios, todos os consorciados vão competir em igualdade de condições. Já o lance é uma forma de aumentar suas chances de contemplação.
Vale a pena participar de um consórcio? Vantagens e Desvantagens
É um bom negócio investir em um consórcio? Listamos as principais vantagens e desvantagens do consórcio imobiliário para você se planejar e analisar se vale a pena para você e para sua família. Veja a seguir!
5 vantagens de participar de um consórcio imobiliário
1. Não há cobrança de taxa de juros
Diferente do que acontece com os financiamentos imobiliários tradicionais, no consórcio não há cobrança de juros. E, por isso, essa modalidade tem sido a escolha dos consumidores que pretendem fugir das altas taxas de juros praticadas por outras formas de compra.
No entanto, é cobrada apenas uma taxa de administração, que é totalmente diluída nas parcelas durante todo o prazo de pagamento, além de ser bem inferior quando comparada às taxas dos bancos.
Assim, o custo final e o valor das parcelas mensais passa a ser bem menor, o que torna essa modalidade cada vez mais uma opção econômica para a compra do tão sonhado imóvel.
2. Não precisa dar entrada
Um dos principais benefícios de fazer um consórcio de imóveis é a possibilidade de não dar um valor de entrada. Todo valor que o participante escolher para o consórcio de imóvel será parcelado de forma integral, isto é, não precisa pagar uma porcentagem antecipada.
É a alternativa ideal para quem não conta com o montante necessário para dar de entrada ou que gostaria de usar o dinheiro destinado ao pagamento à vista para outros objetivos. Dessa forma, na assinatura do contrato, a pessoa paga apenas a primeira parcela.
3. Sem burocracia
Em um financiamento tradicional, é comum a burocracia, o que pode assustar muitas pessoas. Um benefício característico dos consórcios é exatamente a menor burocracia para aquisição do imóvel.
Todo o processo costuma ser rápido e fácil. A análise de crédito costuma ser simplificada e, normalmente, os consórcios não exigem comprovação de renda.
4. Há a possibilidade de acelerar a contemplação
Existem duas maneiras de ser contemplado no consórcio: lance e sorteio. Aqueles que não desejam esperar pela sorte, podem ofertar lances. Caso o lance ofertado não seja o vencedor, o integrante não precisa fazer o pagamento da quantia que ofereceu, podendo utilizá-la no próximo mês para oferecer outro lance.
5. Liberdade para usar o crédito
Ao obter a carta de crédito, o consorciado contemplado tem toda a liberdade para fazer uso do valor no que desejar. No consórcio imobiliário, é possível obter imóveis comerciais ou residenciais, sejam eles usados ou novos. Também é possível adquirir terrenos ou utilizar a quantia para reformar ou construir.
5 desvantagens de participar de um consórcio imobiliário
1. Cobrança de taxa administrativa
Apesar de não cobrar taxa de juros em nenhuma modalidade de consórcio, é cobrada uma taxa administrativa. Essa taxa varia bastante de uma empresa para outra, mas em geral ela é de 15%.
Além da taxa administrativa, no consórcio são cobradas outras taxas, como fundo de reserva, seguro e taxa de adesão. Veja abaixo quais são elas:
- Fundo de reserva: é uma taxa que varia de 1% a 2% e existe para proteger o grupo de circunstâncias adversas e inadimplências dos participantes.
- Seguro: a função do seguro é garantir a manutenção do grupo caso algum consorciado deixe de participar.
- Taxa de adesão: no ato de assinatura do contrato o consorciado terá que pagar a taxa de adesão. O valor é em média 2% do valor total da carta de crédito.
2. Multa por desistência
Caso você opte por cancelar o consórcio, é importante saber que não necessariamente terá todo o dinheiro que foi investido de volta.
De forma geral, só é possível resgatar o montante após o fim do consórcio. No caso de consórcio imobiliário, isso pode levar anos, já que a maioria desses contratos são de 150 a 180 meses.
3. Sorte e azar ao longo do processo
Ganhar nos sorteios depende de sorte e às vezes do valor do lance que você dá, por isso ele precisa ser mais alto do que os dos outros participantes. Dar lances é bom para aumentar as chances e você ser contemplado antes.
4. Necessário muita paciência
Para participar de um consórcio imobiliário, é necessário ter bastante paciência, pois pode acontecer de você precisar esperar muito tempo para conquistar a casa própria.
5. Risco maior do que um financiamento
Você assume os riscos do grupo e o grupo assume os seus riscos. Nesse sentido, a administração do fundo e suas taxas, bem como o pagamento de um valor para um fundo de reserva, servem para isso.
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